回复网友

有网友问：
＂沙伯町大大，以你的经验，每年15％的回酬率（包括股息），会难达到吗？

以下是我的一些理财观念，可以给点意见吗？我的目标是达到财务自由，至于如何才能达到呢？我的想法是这样的，我必须了解和拥有以下这几个条件：第一，你要过怎样的生活，需要多少的钱才能满足自己？第二，你钱赚钱的能力有多高（资金回酬率）？第三，你的资金有多少？

假设我退休生活(财务自由)只需要每个月有RM5千就够了，也就是RM60千一年。只要我有RM500千的资金再加上每年15％（15％-3％通货膨胀＝12％可运用的钱也就是那RM60千）的回酬率，这样就意味着我可以退休了吗？我会不会想得太简单了。

如果是这样的话，第一个条件应该没什么问题，要过怎样的生活我都可以控制（无论是RM3000，RM5000或RM10000）第三个条件也没有问题吧！虽然目前还是学生，但毕业之后，工作十多二十年，省吃省用应该也可以存到RM500千吧！第三个条件也就是我目前所面对的问题，要维持15％的回酬率当中还要包括熊市，好像不是那么的简单（因为我目前的回酬率还是负数）。虽然看过一篇报告有报道在2002-2005年的klse里，有100家公司有超过22％的年回酬率，但我还是没有信心。

请指教我这个理财新手，谢谢！＂

看到还是学生的你就知道理财，可见这一代的年轻人比我们那一代利害多了。指教我是不敢，因为我可不是什么专家，我只能跟你分享一些我的经验。一个人需要多少钱才能够退休，就好像你所说的，取决于你要过怎样的生活，与你需要多少的钱才能满足自己。

我读中学的时候，常想等我出来社会工作的时候，只要一个月有500的收入，我就很高兴了。当我上大学的时候，又想，500连供一辆车子都不够，2千的月薪还差不多。可是，当我真的出来社会工作，第一次拿到薪水的时候，虽然当时的薪水已超过两千，可我却觉得不够啊！想想下，又要供车，又要买屋，又要玩乐，又要买股票，薪水太少了。今天，我的薪水已是当年的几倍，却还是常常觉得不够花。所以，我只能告诉你，每个人的要求和欲望都不同，各人必须记着，一个人的真正的需求不多，但想要的却太多。

如果你退休之后一个月只需5千的生活费，你的计算当然是对的。前提是你不须再为房子，车子，或父母儿女的费用而担忧。还有，50万虽然不是很多，但想靠个人打工来存这笔钱可也不容易。算算下，一个人的月薪如果平均是４千的话，他需要大约10年半的时间来存这笔钱。那在这10年里，除非他的花费都有人在帮他承担，不然的话，他可以不吃不喝？不买车不买屋？说以才有那一句话，工字不出头。

如果你对理财真的有兴趣，建议你去读Thomas J．Stanley的《The Millionaire Next Door》。书里没有高深的理财致富法，却让你知道什么样的人才算是真正的有钱人。我也是受了他的影响，才将我的车给卖了。

话说回来，投资股票一年15％的回酬率可能吗？事实已经证明有人可以做到。也许你该换一下你的问题，要如何才能在股票投资里达到一年15％或更高的回酬率？我相信正确的选股方式和投资态度很重要，当然，还要加上时间与耐心，最后还要有一点点的运气。答得很抽象是不是？可是事实本来就是如此。